银行KYC究竟是什么?有这么难吗??
标签: 银行开户KYC文件 香港银行开户 2381 2019-01-07
有过开立境外银行账户的经历的申请人应该经常听到以下内容:“香港银行KYC非常严格”,“提前做KYC报告提交给银行”,“我们会为客户做KYC行前指导”,“银行会给您打KYC电话”......对于客户更是一头雾水,听别人说会收到KYC表格,苦等一个月没有等到,发现前几天接的银行电话其实就已经是KYC了,结果回答的漏洞百出,一塌糊涂,账户直接被冻结。所以,这KYC到底是个啥?怎么一会是表格,一会是报告,一会要行前指导,一会又是电话?今天环球小编写了一篇关于银行开户KYC文件的科普贴,希望能帮到大家。
 
科普时间开始:
其实KYC,指的是Know-Your-Customer,字面意思就是了解你的客户。来源于巴塞尔银行监管委员会在1998年12月通过的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》。该声明明确提出了金融机构在提供服务时应当对用户信息和用户画像进行采集和识别。随后,KYC原则被各国的监管机构所接受并推行。随着时代的发展,KYC原则的内涵被不断地充实和扩展,目前作为业务开展的重要原则之一被各类监管机构广泛提倡。对账户持有人的强化审查,是反洗钱用于预防腐败的制度基础。了解资金来源合法性,以便监管账户。
 
那么,银行会KYC些什么内容呢?
根据查理的专业陪同开户经验,银行客户经理一般会问到:
1.职业状况包括工作职位,雇主/公司及每月收入情况
2.户口用途,在香港开户的理由
3.财富或收入的初次及持续来源
4.预计户口活动,例如交易金额及次数
5.开户资金来源
6.使用的服务类型
……
这些都会以口头或表格形式来进行KYC,以下是香港星展银行的开户表格,供大家参考
 
而对于本身就非常严格的公户,KYC环节更是步步陷阱。客户经理一般会问到:行业范围、产品、预计一年营业额、供应商名称/地区、买家名称/地区……附上香港星展银行的公户开户表格:

 
但是,你以为回答了就完事了?不!
如果在回答的过程中让银行经理产生不信任,可能会引起其他更深入的问题,如运输方式、之前的收/付款方式......因为大部分有经验的客户经理,都会质疑的方式去审核客户所述的情况是否真实,进一步求证文件,为客户做风险评估。
 
而赴港开户出席的都是公司的股东、董事,理应对公司的业务流程、营运模式熟悉。因此KYC过程中,客户如果表现得对公司情况不了解,回答有瑕疵,与文件呈现内容不匹配….这些都有可能让银行对客户经营的真实性、开户的目的产生怀疑,由此拒绝开户申请。
 
综上所述,大家有没有发现,通过KYC最重要的是啥?关键在于专业&经验!找对专业的代理机构,不光省时省力,最重要的是能为客户搭建银行沟通的桥梁。
 
环球香港开户部门,拥有专业陪同赴港开户人员,陪同上百组客户赴港开户,有大量成功案例。行前为客户提供专业KYC指导,提前制作KYC报告与银行解释沟通,陪同KYC环节现场把控谈话内容、递交资料,各种疑难杂症统统一次性解决,保证顺利开户,还有提供开户后一年的指导使用服务,保证账户不被冻结关闭,香港银行开户不再困难。
本内容仅供参考,具体以本公司解释为准
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